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房贷贷款中的一些专业词汇

文章摘要:按揭贷款是不少人会选择的买房方式,关于按揭贷款你必须要搞懂这几个词:住房按揭、基准利率、工资流水、工资卡、收入证明。

一 .  什么是住房按揭贷款?


个人在购买二手商品住房(具有房产证、能在市场上流通交易的)或者商住房时,自己支付一定比例的首付款,其余部分以要购买的房产作为抵押向银行申请贷款,有商业贷款、公积金贷款和组合贷款三类。如果满足条件,在上海大部分的商业银行都可以办理按揭贷款。


二 .  什么基准利率?


基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格都可以根据基准利率水平来确定。存贷款基准利率是由央行(中国人民银行)发布给商业银行的存款指导性利率,是用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策。目前商业贷款的基准利率是4.9%,公积金贷款基准利率是3.25%,在实际按揭过程中利率以具体银行为准。


三 .  还款方式有哪些?


1. 等额本息还款法

借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称等额法。这种还款方式优点是每月还款的本金与利息之和一样,容易做预算,初期的还款压力比较小;但是,由于还款初期的利息占每月还款的大部分,在还款过程中本金的比重会逐渐增加,从而实现相对平衡。因此,等额本息还款法的特点是利息高,但前期还款压力小。


2. 等额本金还款法

借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,又称递减法。这种还款方式的特点是每月归还的本金不变,利息按照贷款本金金额逐日计算,所以每月的还款额在逐渐减少。因此,等额本金还款法的特点是利息低,但前期还款压力大。

两种还款方式各有优劣,选择哪种还款方式就看哪个适合自己啦。 


四 .  什么是工资流水?


工资流水是工作单位将员工工资直接打到工资卡(借记卡),在一段时间内与银行发生存取款业务的交易清单,所以把所有的工资账目全部打印出来的就是工资流水。银行的工资流水单是证明借款人每月由正常固定收入和保证能够按时还款的保证,目的是考察借款人的第一还款来源的稳定性以及负债能力。

这里要注意的是,在工资流水上出现的“工资”和“奖金”字样在贷款时最好标注出来,因为工资一般按时发放,奖金有的按季度或者一年发放一次,标注出来有利于银行人员的判定,可以提高效率。


五 .  什么是收入证明?


收入证明时工作单位出具的加盖公章的证明,用来证明月薪或者年薪,还可以证明任职时间,是在办理按揭贷款时证明贷款资质和还款能力必不可少的材料。

注意,银行办理贷款时一般要求收入证明是还款额的2倍。因为贷款银行会考虑你的还款能力,因此需要保证平时正常生活的开销之外,还要有足够的还款能力,从而降低风险。

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