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提前还款该知道什么?

文章摘要:贷款买房,想提前还款,需要知道以下几方面:1.还款方式;2.提前还款形式;3.适合哪类人群;4.提前还款的流程及注意事项。

.  提前还款的含义及形式


1. 含义

是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上,提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。


2. 提前还款的形式

1. 全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清;

2. 部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,还款期限缩短;

3. 部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变;

4. 部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,同时还款期限缩短;

5. 部分提前还款,就是总本金不变,每月还款额增加,总还款期限缩短。


二 .  适合提前还款的人群


一般来说,以下两类人群比较适合提前还款:

1. 处于还款初期的借款人,因为利息支出通常集中在还款初期,借款人这时候提前还贷可节省利息。

2. 借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。


三 .  提前还款流程


1. 先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否需交一定的违约金;

2. 向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料;

3. 按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请;

4. 借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续;

5. 提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。 


四 .  提前还款注意事项


1. 提前还款必须问清要求

借款人想提前还款,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金。


2. 需要准备好提前还贷材料

借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好找专业的担保机构做委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。


3. 提前还款勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。


4. 并非所有人都最适宜提前还款

已经签约的7折利率贷款客户,相比目前的CPI,现在的7折利率可以说非常低,这部分购房者的资金利用成本很低,所以不建议提前还贷。


总之,是否决定提前还贷款一定要结合自身的实际情况,并不是所有贷款买房的人都适合提前还款。

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