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个人征信包括哪些方面?对贷款有什么影响?

文章摘要:现如今,不管是房贷还是车贷,就连无抵押贷款也是一样,在申请它们的时候,银行和其他贷款机构都会查询借款人个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话,那么就有可能申请贷款被拒;而如果你的信用记录良好,那么就会快速获得贷款,甚至在利率方面还会有优惠。

一 .  个人征信都包括哪些方面


1. 个人基本信息

包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。


2. 银行信用

此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好,从消费者以往的还款意愿,判断其未来还款能力。这项信息很重要。


3. 非银行信用

记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况,如手机使用状态是否正常,公用事业有无欠费等。


4. 异议记录

被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护,也是征信机构信息校正、更新的重要途径。


5. 查询记录

是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。


二 .  个人征信对贷款的影响


1. 征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力,判断依据是:行为方式、消费偏好,以往的还款意愿

2. 一般来说两年内连续三次逾期或累计六次逾期银行拒贷

3. 征信特别好(无逾期)的贷款人首套贷款可享利率优惠(部分银行);征信不好,银行会根据具体情况上浮利率或拒贷

4. 新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%

5. 短期内查询个人征信次数太多容易被拒贷


如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

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